先别急着掏钱包，全国工商银行的信用卡分期，听起来是不是有点“月光族救星”的既视感？毕竟花出去的钱能变成分批付款，这感觉就像把“薅羊毛”进行到底。咱们今天不扯淡，既不卖惨也不白吹，聊聊这份分期究竟靠谱不靠谱，能不能让你一边撸卡一边叫嚣“我有钱了！”
再来说说怎么申请，首当其冲的是——记得先开通网上银行或者手头有工行APP，分期就能“点点屏幕”搞定。线下可别怕麻烦，带上身份证和信用卡，去柜台吹个牛皮，工作人员撸卡秒批，效率杠杠的。申报通过后，每个月按时还款，不逾期。逾期的话，那信用分可是瞬间“陨石落地”，利息和罚息也会节节攀升，简直是欲哭无泪。
说完流程，咱们来聊聊工行信用卡分期的几个常见疑问，干货来啦！
疑问一：分期费率咋算？这是每个卡友蹲守的热点。工行的官方解释是根据不同卡产品和分期期数，手续费率会有所差异。比如一种普通金卡，分3期时手续费率可能只有0.65%，但分12期则可能涨到0.8%左右。关键是，这手续费通常是分摊到每个月的账单上，比如说你刷了1万元，分12期，每月多还的手续费大概是67元左右。表示：“嗯，月光者的胃有点按捺不住。”
疑问二：能提前还款吗？工行规定一般允许提前还款，但具体要咨询客服，不同的卡片政策可能有差异。有些用户在网上论坛里集体表示提前了也不卡，但有时会被告知手续费不退，甚至可能有冻结期，你懂的，条款比电视剧还跌宕起伏。
疑问三：哪些消费可以分期？日常购物？建设银行的房贷？不是，是工商银行啊！通常大额消费，比如旅游、家电、珠宝消费，甚至是医疗账单，信用卡账单达到一定金额就可以申请分期。部分小金额消费则不支持，因为手续费比例搞不回来，银行也是要赚钱的嘛。
有人问，分期跟刷白条或者花呗有什么区别？一眼看上去都挺像“借钱”，但内幕不同。工行信用卡分期走的是银行信用体系，利率相对透明，信用额度不受影响太大，不过像花呗那种年轻人更熟悉的“先买后付”娱乐性强的产品，那就是阿里家的江湖。而且信用卡分期是你先消费后还，和信贷有点接轨，信用卡账单多了分期就多了“信号弹”，慎重点。
大家关心的还有账单分期和消费分期的差别，账单分期是把整个账单金额分开还，像工资卡余额不多也能缓口气；消费分期是把某一笔大额消费“拆开”还，灵活度更高。这俩玩意你得看你卡什么产品，工行的客服有时候比高考填报志愿还难选，建议多打客服电话“轰炸”几波，练练聆听耐心。
用工商银行信用卡分期的小伙伴都有心得经验，譬如分期付款千万别超过自己月供承受能力，不然银行那边盯着你就跟被跟踪一样，催收电话成群结队来了还“和谐无效”。很多卡友戏称分期就是“有钱人的分期达人”，毕竟如果你月收入稳定，又喜欢提前规划，真的能帮你省心不少。
大家想玩点“更高级”的技巧，比如三个月还款期内“白嫖”银行资源，先分期后还清本金，某种程度上帮助资金周转，但得注意，别玩高杠杆玩出财务事故，毕竟银行不是慈善机构。
话说，想赚点“零花钱”还真别光靠分期，这年头“玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink”，别问我咋知道的，推荐给你们省得你们跟我抢钱花！游戏界的“速贷分期”不要太多，有没有？
如果你是工行钻石卡持有者，分期享受的手续费优惠简直名副其实，甚至有时还会推出零利率分期活动，整得你懵逼：银行没钱赚了吧？再细看，发现都是绑定消费场景精打细算，一不小心人家银行就把钱赚得咔咔响。毕竟卡友们剁手的钱，还得让银行也开心不是？
看完这些，全国工商银行信用卡分期究竟值不值得用？说白了就是：先确定自己的资金流状况，其次别冲动消费，当分期成为“自己和钱包之间的协商案”，你会发现，分期这玩意儿，既能助你度过各种“经济小危机”，也可能在不经意间让你背负“月供心理阴影”。
不过，听说分期还款最后有个“魔术”——还清最后一笔时，忽然发现自己居然还有那么点钱在卡里，送钱过来的吗？嗯？啥情况？这就是“分期就像拍拖，突然分手后还会给你留点泪滴”的感觉。眼睛一眨，钱就没了。