说到“先利后本”，这几个字一听就带点神秘色彩，好像是银行给你开了个隐藏技能，先赚利息再还本金，这算盘打得啪啪响。可是，工商银行信用卡真有这么操作吗？别急，咱这用活儿多，花消多，手头资金紧张的卡友们，我今天就扒一扒，根根儿掰开揉碎给你讲明白。
咱们先把工商银行信用卡的账单规则端出来晒晒。工商银行信用卡账单是这样的：每月账单日出账后，你会看到一个最低还款额，等于本金加利息的最小组合数，你可以选择只还这部分，剩下的继续滚利息。这时候有人就说了，“这不就是先还利息再还本金吗？”其实，严格来说不是。
工商银行信用卡的利息计算方式是按日计息，且利息是用未还本金乘以日利率得出，每天实时计算。这样一来，如果你只还最低还款额，虽然账单上的利息优先扣除，但本金依然存在，意味着新一轮利息又开始计算，等于不停滚雪球。可这严格说是利息和本金同时算账，不过在你还不起本金的情况下，利息负担会越来越大，给人“先利后本”的错觉。
当然，要是你是理财达人，懂得如何用账单日、免息期巧妙操作，还能最大程度延缓本金还款压力，银行其实在这套规则下，是挺聪明地把“先利后本”变成了“先滚后爆炸”的神器。撸卡的朋友们，千万别被这无线延期利息吓倒，这里面讲的“先利后本”，其实更像是一颗钉子——一旦进了你的账单，就不好拔了。
说到利息，工商银行信用卡的利率一般都是在日利率0.05%左右，也就是18%左右的年利率。这个数字乍一听还行，可是你别忘了，日复一日不还本金，利息的滚动简直就是“灌汤包”，越滚越大，最后小钱变烧饼，烧饼变“吃货噩梦”。
那么有小伙伴问了：不还本金，先还利息是不是不行？工商行账号里的小秘书告诉你，只还利息是不行的，银行不会单独接受利息还款，最低还款额是本金和利息的合体出现。如果只付利息，那系统自动认定你没还本金，剩余部分依然照旧滞纳利息和违约金一锅端上桌。
这里要爆个小料，工商银行其实提供了分期付款功能：“先利后本”的理念在这里稍有影子。办了分期，你的账单金额变成固定月供，利息分摊到每月，先还利息部分，然后本金按照分期时间慢慢还。但是！这毕竟是分期功能，不是信用卡循环信用还款的默认。小伙伴千万别混淆，别拿正常账单和分期账单搅一锅汤。
回过头来，再看看那些传说中的“工商银行信用卡先利后本”爆款文章和帖子，你会发现很多信息其实是对账单还款顺序的误读，或者拿分期付款来硬硬凑成的“套路”，让很多卡友误以为银行真允许你先付利息不还本金，长此下去银行自己得赔本！咱们银行也不是慈善组织，亏本生意没人做。
再说了，工商银行信用卡的账单还款机制有个小秘密很值得一提：每次还款首先抵扣手续费、利息，再抵扣本金。这导致你看到的钱流向是“先清利息，后还本金”，但这只是银行还款优先级设置，是处理账务的流程体现，而非“先利后本”灵活还款策略。真要这么玩，哪还有本金回款？纯属自欺欺人。
经过百家号不少帖子和用户亲身踩坑经历总结出来，这套“先利后本”的概念在工商银行信用卡中不是真的“还款模式”，只是账单还款优先项，看着曲高和寡，但对用户来说，风险和负担是一样的。“先利后本”只是银行让你误会的“炸弹糖”，甜中带刺。
看到这里你可能问：那我这信用卡还款还有啥攻略？别急，咱们这儿小剧场还没完呢。最靠谱的玩法其实是全额还款，免息期才纯净，提前还款减少利息，别给银行送小费。如果还不起，至少不要只付最低额太久，这样“先利后本”的利息雪球才不会滚成雪崩。别忘了，合理安排账单日消费和还款日期，也是省钱利器。
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最后，跟大家打个赌，如果“先利后本”真是良方，银行早把自己玩没了。咱们说了这么多，结论无非就是：工商银行信用卡账单中所谓的“先利后本”，不过是利息优先扣款的账务逻辑，而本金还得你自己挨个扛着还，别幻想银行给你开“先吃利息大礼包”。
对了，你知道小明为了躲避信用卡利息，居然把账单撕了扔进垃圾桶，结果被银行叫去喝茶吗？传说他还问银行：“先利后本不行吗？”银行工作人员笑着说：“小明，你这招是先笑后哭。”